一、教案編寫人：台北市萬芳國小鄭智仁老師
二、教學時數：80分鐘
三、結合領域：社會
四、配合教科書內容：
康軒版國小社會六上，第三單元「經濟與生活」，第四課「投資活動」
南一版國小社會六上，第一單元「經濟與生活」，第二課「儲蓄、投資與生活」
翰林版國小社會六上，第二單元「投資理財與經濟活動」，第一課「投資與理財」
五、對應能力指標：
7-3-3了解投資是一種冒風險的行動，同時也是創造盈餘的機會。
7-4-7列舉數種金融管道，並分析其對個人理財上的優缺點。
六、主題：從小開始學理財 成年財富增百萬（可連結）
七、新聞來源及本文：更新日期:2009/10/18 22:16 華視
再過兩年，民國一百年全國中小學生就要開始學理財了。有人問小學生需要學理財嗎？專家表示從小培養才有效果，英國更有調查顯示，兒童受過理財教育，成年後的家庭財富，比一般人多出台幣一百七十三萬。
中醫爸爸一聲令下，唸小二的AMBER馬上開始動作，熟練的收拾治療床，一邊做還一邊開心的啍著歌樂在其中，因為付出是有代價的。熱騰騰的工資十塊錢拿到手，只見她神神秘秘趕緊打開百寶盒，裡面還藏了個小金庫，打開一看，賺來的零用錢都在這裡，十元十元慢慢存，她早就是小富婆了。自己辛苦賺來的錢不能亂花，只捨得拿來買麵包吃，這就表示她懂了，父母用心讓孩子知道，錢不是憑空而來，是要努力工作才能賺到，千萬不能有求必應孩子一開口就給。教育部打算仿效英國，民國一百年開始，國中國小學生都要學理財，因為民國一百零三年國中基測就要考理財。英國研究更發現，受過理財教育的兒童，三十五歲累積的家庭財富，要比普通人多出台幣一百七十三萬，如果不希望孩子變成理財白痴，記得從小給他釣竿，讓他一輩子都能自己釣魚。
八、教學目標：
1.認識獲利多寡與風險高低的關係。
2.瞭解「銀行定存」、「投資基金」、「投資股票」的意涵與獲利方式。
3.知曉「銀行定存」、「投資基金」、「投資股票」的獲利與風險。
九、教學重點建議：
0.教學準備：
①大、中、小水桶各兩個。
②寫有「銀行定存」、「投資基金」、「投資股票」字樣的標籤各一張，「銀行定存」貼於大水桶，「投資基金」貼於中水桶，「投資股票」貼於小水桶。
③標籤之上再浮貼一張白紙，遮住標籤字樣。
④網球10顆（也可用其他大小相似的球）。
1.課前作業：將新聞本文影印給學生，請學生根據問題引導閱讀新聞——
①民國100年教育部要推動什麼？（理財教育）
②英國的調查結果顯示什麼情況？（受過理財教育的兒童，到35歲累積的財富比普通人多出台幣173萬）
③Amber做了什麼事？（幫中醫爸爸打工，把賺來的錢存起來）
④民國103年的國中基測考試內容有什麼改變？（要考理財）
2.進行「誰是神射手」遊戲，老師說明遊戲規則：
①全班將課桌椅移到教室兩側，空出中間的位置進行遊戲。
②老師將大水桶放置在教室中央，小水桶放在教室後方，中水桶放在兩者之間，三個水桶呈一直線。
③全班同學分成若干組，每次由一組人站在講台上，將10顆網球投入水桶中，要投哪個水桶沒有限制。
④投入大水桶一球1分，投入中水桶一球3分，投入小水桶一球5分。
⑤每一組可以先討論投球策略再開始投球，投完後由老師統計各組得分，分數最高者獲勝。
3.各組依序投球，老師將得分記錄在黑板上。
4.遊戲結束後，統計得分結果，公布獲勝組別，老師給予獎勵。
5.老師引導各組發表投球策略：
①不同水桶的得分不同，如何選擇要投哪一個？
②這樣的策略後來奏效了嗎？如果沒有，又是發生了什麼問題？
6.老師將各組的策略簡要的記錄在黑板上。
7.老師說明：大水桶的優點是距離較近、開口較大，投進的機會較高，失誤的機會較低，但缺點是每球的得分較少；小水桶雖然有距離較遠、開口較小，投進的機會較低，失誤的機會較高的缺點，但優點是每球的得分較多。如果把這樣的概念轉換成大雄做投資，大水桶就代表風險較低，但獲利也同樣較低的投資工具，小水桶就代表風險較高，但獲利也同樣較高的投資工具。
8.老師在黑板上寫下「銀行定存」、「投資基金」、「投資股票」，請同學猜測並排出這三種投資工具的獲利多寡與風險高低的順序。
9.老師說明「銀行定存」、「投資基金」、「投資股票」的意涵，講授完後可讓學生更改剛才的順序。
10.老師揭示三個水桶的標籤，說明「銀行定存」、「投資基金」、「投資股票」獲利多寡與風險高低的順序及原因。
11.總結說明：獲利越高的投資工具（例如投資股票），伴隨而來的就是越高的風險，有可能大賺一筆，也有可能血本無歸；風險較低的投資工具（例如銀行定存），雖然比較穩當安全，但缺點就是獲利會很少，甚至敵不過通貨膨脹。
12.回家作業：再過不到三個月就過年了，請根據你本單元所學，以兩百字寫下你對壓歲錢的規劃，並且說明理由。
【知識加油站】
以下簡單介紹「銀行定存」、「投資股票」、「投資基金」三種投資工具的意涵和獲利方式，提供老師教學參考。
一、銀行定存
①銀行把存戶存放在銀行的錢，借貸給有需要的人；貸款的人還錢時，需要支付銀行貸款利息，銀行把利息一部份做為營收，一部份給存戶做為存款利息，存戶的存款因此增加。
②存款分為活期存款跟定期存款。活期存款（活存）隨時可以把錢提領出來，缺點是利息很低；定期存款（定存）則要把錢存放在銀行達到約定的日期才能提領出來，利息比較高。如果定存約定的時間還沒到就要解約提領，利息就和活存相同。
③定存的存款時間一般分為3個月、6個月、9個月、1年、2年、3年，利率有所不同，所以期滿獲得的利息也不一樣。
④銀行定存的好處是風險較低，只要銀行沒有倒閉都可以拿得到錢；，缺點是利息較少，在低利率的時代，往往還會被通貨膨脹抵銷。
二、投資股票
①企業為了取得足夠的資金，會發行股票，投資人可以購買股票，擁有股票的人就成為公司的股東。如果公司營運良好有賺錢，股票的價值就會提高，反之則會降低。
②投資人可以在股價低時買進股票，股價高時賣出股票，賺取其中的價差。
③如果投資人一直保留手中的股票沒有賣出，每年會有一次除權除息，公司會依據營收狀況，配股（發放股票）或配息（發放現金）給股東。
④投資股票的好處是獲利較高，買賣股票賺取的價差通常很可觀；缺點是風險較高，因為大部分的投資人都不可能花很多時間在看盤、研究公司營運，所以掌握不住買賣股票的時機，導致買高賣低而賠錢。
三、投資基金
①投資基金的方式可分為「整筆申購」及「定期定額」。前者的方式跟買賣股票差不多，後者則是每個月固定扣款，每次扣的金額都固定，只要在規定的範圍內，投資人可以自行設定一個月要扣款幾次、每次要扣多少錢。
②基金公司募集了投資人的錢之後，會根據基金的屬性，去購買股票、公債、貨幣、礦產等投資標的物，並且由專業經理人負責操作，掌握買賣的時機。
③與投資股票不同的是，投資人必需支付一定百分比的基金公司管理費與手續費，這些也要算在投資的成本中，因為基金公司在投資人贖回基金的時候，就會先會扣除這些費用。
④投資基金的好處是獲利比銀行定存高，並且因為有專業經理人操作，比一般非專業的投資人自己操作風險來得低；缺點是獲利還要支付手續費、管理費，成本比直接買賣股票高，而且相較於銀行，基金公司營運不善而倒閉的風險也較高。
